臧延斌：“銀行的資金出不來(lái)，小貸擔(dān)保公司的資金有限，價(jià)格也貴，因此民間的資金開(kāi)始流動(dòng)活躍，并在互聯(lián)網(wǎng)金融帶動(dòng)下，開(kāi)始了飛速發(fā)展?！?/p>

發(fā)展普惠金融，銀行也轉(zhuǎn)換目光

一直以來(lái)，由于大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等體制體系的根本原因，因此小微、“三農(nóng)”普惠金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)開(kāi)發(fā)成本大、利潤(rùn)不高，并不受歡迎。金融的普惠并沒(méi)有滲透到各行各業(yè)、中小微企業(yè)，而是一起搶占中大型企業(yè)客戶。

比如，做一筆幾十萬(wàn)的房產(chǎn)抵押貸款，銀行至少都需要10到15個(gè)工作日，乃至更久，最后可能由于金額過(guò)小，被不了了之。很長(zhǎng)一段時(shí)間，市場(chǎng)上的資金大多是銀行吸收公眾儲(chǔ)蓄的資金，以及小貸擔(dān)保公司有限的資金。

銀行的資金出不來(lái)，小貸擔(dān)保公司的資金有限，價(jià)格也貴，因此民間的資金開(kāi)始流動(dòng)活躍，并在互聯(lián)網(wǎng)金融帶動(dòng)下，開(kāi)始了飛速發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，更催生了“科技金融”和“金融科技”兩個(gè)概念和力量。

今年以來(lái)，在多重政策引導(dǎo)下，銀行也將普惠金融列為重點(diǎn)工作。在分析人士看來(lái)，銀行之所以發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù)，一方面受政策鼓勵(lì)，特別是央行、銀監(jiān)會(huì)等決策部門(mén)多次強(qiáng)調(diào)要商業(yè)銀行支持普惠金融事業(yè)的發(fā)展，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題;另一方面，在利率市場(chǎng)化大趨勢(shì)下，銀行也需要開(kāi)發(fā)更多業(yè)務(wù)。

先天優(yōu)勢(shì)不足，后期發(fā)力受阻

然而，銀行開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)面臨著平衡成本和收益的問(wèn)題。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，普惠金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中的占比很小。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示，根據(jù)2017年7月上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，目前對(duì)商業(yè)銀行盈利貢獻(xiàn)最大的還是資產(chǎn)管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)，而小微業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等普惠金融業(yè)務(wù)對(duì)部分商業(yè)銀行業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)度甚至不足1%。

目前，在市場(chǎng)利率化背景下，銀行雖有心布局普惠金融業(yè)務(wù)，但仍存在經(jīng)驗(yàn)不足、思維傳統(tǒng)等問(wèn)題。以銀行開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀行網(wǎng)貸平臺(tái)在最高峰時(shí)有將近20家展業(yè)，如今仍在發(fā)標(biāo)的卻只剩下6家。

科技金融機(jī)構(gòu)成為普惠金融第一功臣

以中普金服科技集團(tuán)為例的科技金融平臺(tái)，借助整合用戶消費(fèi)、社交等大數(shù)據(jù)，運(yùn)用反欺詐技術(shù)，人工智能技術(shù)等，幫助客戶喚醒沉睡的信用數(shù)據(jù)，從而幫助到更多人，推動(dòng)普惠金融的快速發(fā)展。

中普金服科技集團(tuán)站在行業(yè)科技金融發(fā)展的前沿，持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、征信等新興技術(shù)在金融行業(yè)的運(yùn)用，堅(jiān)持用科技服務(wù)金融，用科技改變金融，用科技提升金融;通過(guò)多元化、先進(jìn)化的金融科技手段，攜手各行業(yè)精英，精誠(chéng)開(kāi)展創(chuàng)新金融體系建設(shè)，打造活力健康的新金融生態(tài)環(huán)境，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得長(zhǎng)足發(fā)展。

隨著網(wǎng)貸監(jiān)管政策的逐步落地，科技金融行業(yè)也將迎來(lái)真正的春天?？萍冀鹑诒旧聿](méi)有脫離金融，而是借助科技的手段，實(shí)現(xiàn)更多的金融創(chuàng)新，幫助整個(gè)社會(huì)提升資源合理的有效分配，幫助更多的用戶實(shí)現(xiàn)輕松借款夢(mèng)想，正在成為推動(dòng)普惠金融的最大有生力量。

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