2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融第一次被寫進政府工作報告，在經(jīng)歷了爆發(fā)式增長后，行業(yè)在2016年迎來了嚴監(jiān)管時代，銀監(jiān)會當年發(fā)布的8.24監(jiān)管細則中，對網(wǎng)貸平臺業(yè)務管理和風險控制都提出了具體的要求，并強調(diào)要嚴格控制風險底線。

在資產(chǎn)重如生命的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，建立一個強大的風控體系無疑是平臺長久生存的定海神針。然而據(jù)了解，在國內(nèi)多達數(shù)千家的網(wǎng)絡借貸信息中介機構中，能夠真正擁有自主風控體系的并不多，即使業(yè)已搭建完風控體系的機構之間，其模型和運營機制也是大相徑庭。

網(wǎng)貸行業(yè)逐漸成熟，風控成盈利關鍵

國內(nèi)的網(wǎng)貸市場及其風控發(fā)展也大致分為了三個階段：第一階段是2013年及之前，基于移動端的網(wǎng)絡借貸興起，為了滿足借貸需求，各種借貸中介機構層出不窮，但此時監(jiān)管沒有跟上，大多數(shù)企業(yè)不夠重視風控管理;第二階段是2014年到2016年，隨著監(jiān)管層逐步加強監(jiān)管，資金存管等要求出臺，野蠻生長已行不通，一批小型的網(wǎng)貸企業(yè)逐漸退出舞臺，大中型企業(yè)開始逐步完善風控系統(tǒng);第三階段則是2017年之后，行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)的差異逐漸減小，在數(shù)據(jù)源和價格趨同的情況下，風險控制等技術因素成為企業(yè)差異化競爭的關鍵。

以麥子金服為代表的一批老牌網(wǎng)絡借貸信息中介平臺，從企業(yè)發(fā)展至今，則一直非常重視風控系統(tǒng)建設。麥子金服自主研發(fā)的“水滴風控系統(tǒng)2.0”自2016年下半年上線以來，公司業(yè)務發(fā)生了較大的變化，自動審核比例從過去的10%提升到了75%，效率得到了極大的提升，借款人從填寫申請到借款成功從過去最快1個小時縮短至目前的最快3分鐘;逾期率持續(xù)降低，比如首逾率一直在走低，下降達60%，年化欺詐損失率則降低在1%以下。

麥子金服智能風控的出現(xiàn)，一方面幫助企業(yè)提升風控實力，壓縮風控成本，促進行業(yè)良性發(fā)展;另一方面也降低了借款服務的門檻，為更多人群提供精準匹配其需求和資質(zhì)的網(wǎng)絡借貸信息服務，真正給借款人帶來融資便利。“水滴風控系統(tǒng)”在支持麥子“開源”(支持新業(yè)務擴展)和“節(jié)流”(節(jié)省運營成本和損失成本)上都起到了非常好的作用，使得麥子金服成為行業(yè)內(nèi)少有的連續(xù)3年盈利的金融科技企業(yè)。

大數(shù)據(jù)風控潛力巨大，自建體系更有利

在《2018年中國大數(shù)據(jù)風控調(diào)研報告》中顯示，2017年中國大數(shù)據(jù)風控市場規(guī)模達140億，發(fā)展?jié)摿薮?。未來網(wǎng)貸行業(yè)的大數(shù)據(jù)風控會呈現(xiàn)出幾大趨勢：一是欺詐套路仍然存在，風控反欺詐與欺詐行為的對抗將長久存在;二是國家和金融機構對個人信息保護力度會越來越強，征信系統(tǒng)會逐漸完善，有利于網(wǎng)貸行業(yè)的風控發(fā)展;三是目前第三方公司推出的網(wǎng)貸風控服務產(chǎn)品有同質(zhì)化的特點，真正有實力的大中型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則是自建數(shù)據(jù)模型，利用自身的金融科技創(chuàng)新能力構建專屬的風控體系。

不同于有些平臺將建模、數(shù)據(jù)、業(yè)務相互獨立的風控模式，麥子金服基于大數(shù)據(jù)、云計算等技術研發(fā)的“水滴風控系統(tǒng)”，經(jīng)授權多維度提取借款人的央行征信信息、信用卡數(shù)據(jù)、芝麻信用、公安部數(shù)據(jù)、教育部學籍數(shù)據(jù)等其他第三方數(shù)據(jù)等，對借款人進行審核和篩選并進行授信評級，進而得出不同利率以及不同還款方式的借貸方案。技術上運用了國際領先的大數(shù)據(jù)信用審批系統(tǒng)，審核方式上采取智能臉紋審核和聲波審核，以保證申請人必須為借款人本人，必要時會通過人工視頻和電話復審。

麥子金服不僅注重全流程風控還增加了協(xié)同風控機制，要求各部門相互分工明確并緊密配合。在協(xié)同風控的建設上，通過“準、敏、早、解”四個關鍵字，達到最佳效果：“準”是要求監(jiān)測數(shù)據(jù)的準確性;“敏”是對于風險感知的敏銳性;“早”盡早發(fā)現(xiàn)風險的能力;“解”則是針對各種發(fā)現(xiàn)的風險提出應對之策。完善的風控體系搭建與合理的管理機制，讓“水滴風控系統(tǒng)”充分發(fā)揮優(yōu)勢。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。