近年,在全球資本對中國FinTech的瘋狂投資下,金融與科技的結合開始從業(yè)務撮合進化到深度融合階段,開始盈利的中國金融科技企業(yè),也逐漸奔赴海外上市。
科技賦能補充與重構金融業(yè)態(tài),已成不爭事實,但絕不是簡單1+1的邏輯,當前的難題是,如何能更好實現(xiàn)數(shù)據(jù)化、技術化和場景化的深度融合?如何在嚴守風控的前提下,有效快速拓寬金融應用場景和打通獲客通道?
金融科技釋放金融產業(yè)潛力
中國網貸監(jiān)管進一步落地,簡單的商業(yè)模式和流量紅利變弱,技術變成了比金融更有吸引力的選項。去年金融科技行業(yè)增長445%接近20億美元,支付與交易技術、風控技術、智能投顧、區(qū)塊鏈等FinTech風頭正盛。
根據(jù)美國獨立智庫CB Insights的統(tǒng)計,2016年中國金融科技企業(yè)所獲投資為46億美元,占全球投資總額36%,值得注意的是,2016年亞洲獲得投資數(shù)額最大的10家公司全都來自中國,中國已經成為全球FinTech投資增長最快的領域。市場認為未來較長一段時間,資本市場還將繼續(xù)“迷戀”中國FinTech企業(yè),千金一擲的豪氣依然未變。
6月10日,在上海舉辦的2017科技金融發(fā)展論壇上,社科院金融研究所所長助理兼支付清算中心主任楊濤指出,中國發(fā)展金融科技有一些特定的機遇,金融科技的發(fā)展背后隱藏的是經濟帶來的對金融的影響,目前很多金融服務需求還沒得到滿足。
“客戶的欲望是可以不斷膨脹的。中國網民群體非常龐大,他們對新技術接受能力強,而且對技術終端已經形成了一定的依賴,這是海外一些國家沒有的優(yōu)勢,發(fā)達經濟體的金融科技應用,未必如我們想象中普及?!睏顫治鲋赋觯@個領域的供給和需求潛力都不可小覷。
技術+場景是未來的行業(yè)關鍵詞
金融產業(yè)的潛力釋放離不開金融科技的助推,金融科技發(fā)展必將是多點融合的趨勢,最終的目的是使金融行業(yè)在資產特性、交易機制、組織方式等方面呈現(xiàn)全新業(yè)態(tài),“技術+場景”將是未來金融科技發(fā)展的兩大關鍵詞。
我國長期金融抑制下普惠金融供給不足,存在大量的長尾金融需求,而金融科技企業(yè)的機會,在于以互聯(lián)網為載體的前端展業(yè),通過技術突破,實現(xiàn)金融版圖的再分配。
“金融科技已經邁入3.0發(fā)展階段,技術創(chuàng)新升級、金融與科技的市場結構深化、資源邊界拓寬等方面,已經體現(xiàn)出協(xié)同效應和規(guī)模化效應。” 會上,小牛金服首席技術官郭瑋指出,金融科技會使金融服務變得更便捷、更安全、更智能,它將開啟金融行業(yè)的新大門,中國金融科技企業(yè)的技術儲備都已經有了長足的進步?!澳壳敖鹑诳萍既匀患杏诖髷?shù)據(jù)和人工智能的應用,未來,企業(yè)需要發(fā)展新技術打造壁壘性競爭力,也可借助不同新技術深耕細分領域實現(xiàn)突圍。”
關于如何利用FinTech優(yōu)化金融服務質量,郭瑋表示可以分為資金端和資產端兩個維度來看:在資金端,F(xiàn)inTech有助于實現(xiàn)智能交互,為各類交易平臺、金融社區(qū)提供技術支撐;而在資產端,金融科技在數(shù)據(jù)驅動上可以大展所長,比如協(xié)助對借款人用戶行業(yè)、借款用途和過往信用狀況的分析來進行信貸決策。此外,他提到在消費金融的風控中,金融科技通過大數(shù)據(jù)采集交易、社交數(shù)據(jù)構建用戶畫像,形成完整的數(shù)據(jù)庫,有助于提高決策精準度和速度。
控制風險和業(yè)務增長的平衡,也是行業(yè)發(fā)展的重要命題。招商銀行信用卡中心總經理張東認為,雖然技術模型的優(yōu)化可以加速決策,但也要提升判斷的準確率,準確率也是客戶體驗,更重要的是,如果對客戶判斷不準確,要么致使自身承擔很大的風險,要么損害客戶體驗,會影響業(yè)務量增長,所以企業(yè)在科技能力、用戶體驗和風控能力上要找到平衡。
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