文丨中國(guó)基金報(bào)記者 李滬生

3月27日訊，3月21日，螞蟻金服宣布向基金行業(yè)開(kāi)放自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“財(cái)富號(hào)”，用技術(shù)支撐基金公司在螞蟻聚寶打造屬于自己的品牌專(zhuān)區(qū)，直接觸達(dá)和服務(wù)用戶(hù)。螞蟻金服方面表示，基于techfin的定位，未來(lái)會(huì)只做技術(shù)，支持金融機(jī)構(gòu)去做好金融。

據(jù)悉，螞蟻聚寶“財(cái)富號(hào)”將于6月正式上線，首批接入的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括博時(shí)、興全、天弘、南方、建信等基金公司，后續(xù)則將向所有基金公司開(kāi)放。

有助于更精準(zhǔn)服務(wù)用戶(hù)

螞蟻金服將用戶(hù)數(shù)據(jù)開(kāi)放，讓基金公司可以直接與用戶(hù)接觸，意味著為各家基金公司提供了一個(gè)免費(fèi)的平臺(tái)。

滬上一家大型基金公司副總經(jīng)理坦言這是一件好事，原本基金公司對(duì)于第三方銷(xiāo)售平臺(tái)就有著相當(dāng)大力度的合作，但直接轉(zhuǎn)化率往往并不高，通常都只能依托于平臺(tái)的資源進(jìn)行銷(xiāo)售，所以，與平臺(tái)的合作費(fèi)用也相當(dāng)貴。

博時(shí)基金總裁江向陽(yáng)認(rèn)為，技術(shù)給新的金融形態(tài)帶來(lái)不斷的變化，以“財(cái)富號(hào)”為代表的開(kāi)放平臺(tái)，通過(guò)科技加金融，有機(jī)會(huì)解決公募基金產(chǎn)品和公眾投資者風(fēng)險(xiǎn)不匹配、需求不匹配、時(shí)機(jī)不匹配的問(wèn)題，也極有可能逐漸改變公募基金投資服務(wù)方式和產(chǎn)品服務(wù)能力。

他表示，博時(shí)基金作為專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將發(fā)揮產(chǎn)品線專(zhuān)業(yè)完整的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同生命周期的客戶(hù)，提供不同生命周期的組合，并且持續(xù)提供服務(wù)，以獲得最好的客戶(hù)體驗(yàn)和客戶(hù)美譽(yù)度為目標(biāo)，這是博時(shí)基金入駐“財(cái)富號(hào)”之后要做的事情。

有基金公司電商部門(mén)人士指出，基金公司作為提供產(chǎn)品和管理產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，在銷(xiāo)售渠道端與客戶(hù)的距離相對(duì)較遠(yuǎn)，這點(diǎn)從基金公司銷(xiāo)售的布局即可看出，“即使是再大的基金公司，直銷(xiāo)的占比也很難超過(guò)兩成”。

這也是基金公司依托于銀行、券商以及第三方銷(xiāo)售渠道的原因，也正是這樣的銷(xiāo)售方式，讓基金公司對(duì)客戶(hù)的了解也并不多。上述人士表示：“隨著基金公司產(chǎn)品線的越發(fā)豐富，對(duì)于不同客戶(hù)的需求也更難以分辨，雖然每家基金公司都配置售后客服部門(mén)，但客戶(hù)來(lái)去依然較為頻繁。”

在基金公司看來(lái)，螞蟻金服此舉可以讓基金公司精準(zhǔn)地直接服務(wù)用戶(hù)。螞蟻聚寶總經(jīng)理祖國(guó)明也在發(fā)布會(huì)上表示，以前都是把大量的理財(cái)產(chǎn)品羅列展示給用戶(hù)，用廣告宣傳推薦的方式展示給用戶(hù)，讓用戶(hù)產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望。但3.0的理財(cái)超市模式已經(jīng)過(guò)時(shí)，螞蟻金服希望推動(dòng)的是基于開(kāi)放平臺(tái)、定制化和智能化的理財(cái)4.0模式。

“4.0模式的核心就是開(kāi)放、自主加上智能，通過(guò)我們的理財(cái)平臺(tái)或者互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將底層的技術(shù)數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力結(jié)合起來(lái)，一起服務(wù)好我們的用戶(hù)。”祖國(guó)明說(shuō)。

有基金公司持觀望態(tài)度

不過(guò)，也有基金公司持觀望態(tài)度。

有基金公司人士指出，螞蟻金服此舉僅為基金公司提供用戶(hù)數(shù)據(jù)、體驗(yàn)等支持，當(dāng)然也不需要基金公司出任何費(fèi)用，但是，在“財(cái)富號(hào)”上的運(yùn)營(yíng)及銷(xiāo)售，基金公司需要自己負(fù)責(zé)平臺(tái)上的各種細(xì)節(jié)，包括頁(yè)面包裝、文案策劃、用戶(hù)反饋等，基金公司都需要額外支出人力和財(cái)力。他說(shuō)：“這感覺(jué)有點(diǎn)像此前的淘寶平臺(tái)，但值得注意的是，淘寶店在火了一下之后就銷(xiāo)聲匿跡，后來(lái)更是徹底熄火。”

華北一家基金公司人士坦言，雖然誰(shuí)也不敢小看螞蟻金服此舉，但這也是由于基金代銷(xiāo)規(guī)模下滑不得不進(jìn)行的轉(zhuǎn)型，“可能會(huì)做的很大，但是目前來(lái)看，除了背靠螞蟻金服的資源，與其他平臺(tái)并無(wú)區(qū)別”。

更有基金公司人士指出，螞蟻金服可能對(duì)基金公司上線的基金產(chǎn)品也有篩選，從第一批上線的基金公司名單可以發(fā)現(xiàn)，這些基金公司都是在某一領(lǐng)域有著特色的基金公司，“如果之后有越來(lái)越多的平臺(tái)入駐，如何在平臺(tái)上打造屬于基金公司自己的特色和競(jìng)爭(zhēng)力，才是基金公司應(yīng)該冷靜下來(lái)考慮的地方”。

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