近日，江西南昌某醫(yī)藥公司通過“銀行+保險+科技”應收賬款融資新模式成功在交通銀行江西省分行獲得批復。據(jù)悉，這是交通銀行江西省分行“銀行+保險+科技”融資新模式的首單落地。這一融資模式是交通銀行探索深化中小企業(yè)精準服務，運用“保險風控/增信+科技”的保障優(yōu)勢推出的新型融資模式，創(chuàng)新性地運用了由江西信惠鏈科技有限公司(以下簡稱信惠鏈)提供的區(qū)塊鏈前沿技術;也是交通銀行積極響應國家關于中小企業(yè)普惠金融、供應鏈金融和應收賬款融資政策的號召，將支持中小企業(yè)發(fā)展落到實處的重要舉措。

過去，銀行機構在通過供應鏈金融或者應收賬款質押方式服務中小企業(yè)的時候，往往存在確權難、回款賬戶鎖定難、貸款期限不匹配三大困境。 “銀行+保險+科技”應收賬款融資新模式的推出有效解決了這三大難題，該模式利用區(qū)塊鏈平臺連接銀行、保險、企業(yè)多方主體，在應收賬款質押貸款的基礎上增加國內貿易信用險作為增信措施，銀行可實現(xiàn)全流程業(yè)務風險管理，并通過金融聯(lián)盟鏈與央行大數(shù)據(jù)平臺(企業(yè)收支流水信息)進行校驗，創(chuàng)建中小企業(yè)風險閉環(huán)管理及融資新模式。

具體而言，“銀行+保險+科技”應收賬款融資新模式包括央行大數(shù)據(jù)管理、銀行授信/放貸、保險公司風控/增信、科技公司風險管理四個層面。央行大數(shù)據(jù)管理：央行大數(shù)據(jù)平臺收集江西省內企業(yè)的收支流水信息，為應收賬款質押融資風險閉環(huán)管理提供重要數(shù)據(jù)支撐。銀行授信/放貸：銀行根據(jù)自己獨立的盡調、審批，在買方額度及信用保險總承保額度內向企業(yè)發(fā)放授信。保險公司風控/增信：保險公司根據(jù)中小企業(yè)真實貿易產(chǎn)生的應收賬款、下游客戶的經(jīng)營情況核定總承保額度和單個下游客戶的買方額度，出具保單,企業(yè)下游客戶未能歸還銀行授信的風險由保險公司承擔?？萍脊据o助風險管理：信惠鏈利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，對業(yè)務開展全流程風險管理，提供“應收賬款質押+信用保險增信”融資方案落地及投保、承保、融資、保/貸后輔助信息管理的技術服務。

技術提供方信惠鏈相關負責人介紹道，這一模式的創(chuàng)新點在于將增信的關注點從企業(yè)自身資信不足轉移到企業(yè)供應鏈上的現(xiàn)金回款，且應收賬款付款方的付款能力由保險公司進行承保;同時建立信息共享系統(tǒng)，充分降低由信息不對稱帶來的信任風險，有效管理應收賬款的回款風險，在提升企業(yè)融資效率的同時有效擴大企業(yè)資金規(guī)模、提升企業(yè)的風險管理能力。

據(jù)了解，信惠鏈系區(qū)塊鏈獨角獸企業(yè)趣鏈科技在江西的控股公司，趣鏈科技是國際領先的區(qū)塊鏈技術及解決方案提供商，公司成立于2016年，由中國工程院陳純院士擔任首席科學家。現(xiàn)已落地200余項典型應用，服務超過300家國家機構及頭部企業(yè)，支撐業(yè)務規(guī)模達數(shù)萬億人民幣，服務全國數(shù)億人。自落地江西以來，信惠鏈主要經(jīng)營基于區(qū)塊鏈的金融創(chuàng)新業(yè)務，已在當?shù)胤斩嗉医鹑跈C構，落地一批具有示范意義的區(qū)塊鏈應用。

作為金融機構創(chuàng)新的領跑者，未來，交通銀行江西省分行將進一步探索以區(qū)塊鏈為代表的前沿科技在金融服務領域內的應用效能，持續(xù)發(fā)揮服務創(chuàng)新能力，助力江西企業(yè)的發(fā)展。作為區(qū)塊鏈技術服務商的領軍者，趣鏈科技及信惠鏈也將積極參與金融機構創(chuàng)新協(xié)作，共同賦能經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。

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