作為國內專業(yè)的汽車金融交易平臺，易鑫集團每天都會產生大量賬戶收支和資金流變動。憑借自建的智能資金管理系統(tǒng)，易鑫完美解決了平臺級汽車金融服務機構的資金運轉和實時監(jiān)控、資金對內管理，以及“清分清算”等問題。

“資金管理包含對資金往來撥付的跨銀行現金管理和資金流動性管理兩大板塊，我們認為在保障系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎上，如何實現多節(jié)點一致、高效運轉是易鑫資金管理的核心所在。”易鑫集團助理副總裁丁飛說。

“銀企直連”模塊：高度自動化的強力“心臟”

易鑫的資金管理系統(tǒng)采用模塊化組合，“跨銀行現金管理”和“流動性管理”兩大模塊協(xié)同配合，共同完成公司的賬戶管理、資金預算、資金池管理、投融資管理、流動性管理、決策分析等多項工作。

其中，主管資金撥付的“跨銀行現金管理”，在易鑫被稱為“銀企直連”。如果說資金是一家企業(yè)的命脈，那么“銀企直連”就位于資金管理的“心臟”位置，足見其重要性。

“我們曾嘗試過使用第三方銀企服務，對于易鑫這種支持大量小額支付的汽車金融平臺來講，第三方服務價格高、響應慢。”易鑫“銀企直連”資深研發(fā)工程師王良介紹說：“而且，很多中小型資方并沒有接入第三方銀企，資金渠道也會因此受到限制。”

易鑫資金管理團隊在工作中

“傳統(tǒng)‘銀企直連’模塊被集成在財務應付系統(tǒng)中，靈活性較差，很難適應易鑫這種平臺級多業(yè)務結構。”丁飛說：“易鑫的‘銀企直連’模塊斬斷了傳統(tǒng)的應付末端綁定模式，同公司業(yè)務深度融合，向上繼承總賬結構，向下派生財務事件。”

獨立出來的“銀企直連”模塊擁有無可比擬的優(yōu)越性。

首先，多賬戶管理能力非常突出。易鑫可以根據資方要求，無上限地設置新賬戶;并根據賬戶功能定義不同屬性，提供專項專戶、專戶專用或混用等多種定義，做到資金歸類明晰。目前，易鑫資金管理系統(tǒng)中的銀企直連模塊已經建立并管理了30+銀行，600+公私賬戶，還能應對業(yè)務對賬戶的隨時增減。

其次，多通路賬戶運行，極大地提高了資金效率。單通路賬戶中，不同資方放款排隊堵塞嚴重，一個訂單的延遲會導致整個平臺效率降低;而多通路賬戶放款，可將不同資方撥付訂單獨立出來，其中一個通路的延遲不會影響整個大盤，有效提高了運營的整體效率。

第三，采用RPA機器人技術，對業(yè)務回單、流水等方面數據的自動下載，實現了財務信息交互的高度自動化。

除此之外，王良還提到很多與資方在長期合作中摸索出的“技巧”，比如有的銀行訂單數據以7或者7的倍數封裝時，反饋效率要明顯高于其他形式;也有銀行的核心關鍵字段，描述語句超多20個字節(jié)，將會被系統(tǒng)忽略。“每家資方標準不同，數據封裝形式不一，這是一個技術和經驗的雙重考驗。”王良總結道。

如今，易鑫已接入超過三十家資方合作伙伴。這個量級的賬戶管理工作，在其他公司需要十幾個員工，在易鑫，通過高度自動化的“銀企直連”模塊，僅需數位財務職員即可勝任。

　　流動性模塊：財務雙向賦能，反推業(yè)務發(fā)展的“強泵”

“銀企直連”解決了現金內外撥付難題，資金使用環(huán)節(jié)則是通過資金流動性管理模塊來進行。

“傳統(tǒng)的ERP管理系統(tǒng)應用在易鑫這種平臺級汽車金融平臺時會‘水土不服’。”作為一名擁有多年ERP管理經驗的老兵，丁飛自2017年進入易鑫開始，就著手公司級ERP系統(tǒng)的建設和優(yōu)化。她從汽車金融平臺業(yè)務邏輯出發(fā)，將先進的ERP管理方案同易鑫技術團隊開源技術能力結合，打造了目前易鑫特有的資金流管理構架。做到了既緊密根植于業(yè)務，又和財務系統(tǒng)相對獨立，在“業(yè)財一體化”口徑下保持一致，很好地適應了易鑫靈活多變的業(yè)務形態(tài)。

“資金流動性模塊通過對平臺中資金流向的業(yè)務級跟蹤和監(jiān)控，匹配資金需求及時效，識別潛在的錯配風險來實現資金控制;它能將資金變動及時反應在系統(tǒng)中，提醒相關人員資金的變化。”高級產品經理徐波說。

系統(tǒng)會分別用“業(yè)務”和“財務”兩個口徑記錄資金使用情況，按照中心級部門提供的預算，進行成本資金的配比，同時資金管理組會以天為單位預測資金缺口。如果發(fā)現某個業(yè)務出現資金缺口，系統(tǒng)會迅速發(fā)出預警信息。對此，徐波做了個形象的比喻：“就像是神經自帶的神經中樞系統(tǒng)，我們的模塊在記錄資金流轉的同時能夠實現對資金流的智能控制和處理。”

易鑫集團助理副總裁丁飛在工作中

“如果說資金是企業(yè)的血脈，資金管理系統(tǒng)就像是人體的心血管系統(tǒng)一樣，是維系企業(yè)運轉的核心命脈。”丁飛說：“將資金管理以財務視角嵌入業(yè)務內部，來對資金流進行反向管理，繼而深度綁定財務和業(yè)務，實現業(yè)財一體化，這是易鑫資金管理的核心優(yōu)勢。”

“高度自動化、穩(wěn)定高效運營、業(yè)財一體化”是易鑫資金管理系統(tǒng)的三大特征，它使得易鑫對資金的管理不僅停留財務表面，還深深扎入業(yè)務內部，將財務和業(yè)務進行深度融合，從根本上打通了公司業(yè)務和財務口徑的差異，實現對業(yè)務和財務的雙向賦能：“就像樹根一樣深深植根于易鑫業(yè)務土壤，又通過茂密樹葉將企業(yè)資金健康程度展現出來。”丁飛表示。

已經在易鑫穩(wěn)健運營中發(fā)揮了重要作用的資金管理系統(tǒng)，還將繼續(xù)前行。據透露，資金管理的下一個命題是如何將服務一家公司的內部管理能力，深化成服務全行業(yè)的平臺能力。為此，易鑫相關團隊正在積極準備，計劃打造一個適用于全行業(yè)的資金管理平臺，通過輸出自身在資金管理上的核心能力和經驗，真正做到推動汽車金融產業(yè)的科技化和創(chuàng)新化發(fā)展。

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